Правила выдачи займов

Утверждены решением Попечительского Совета

Фонда микрофинансирования субъектов

малого и среднего предпринимательства РД

(Протокол № _3_ от «_29_»_марта_20_16_г.)

 

Правила предоставления займов (микрофинансирования), субъектам малого и среднего предпринимательства Республики Дагестан

 

  1. Термины

 

1.1  «Займ» — денежные средства в рублях, предоставляемые Фондом субъектам малого и среднего предпринимательства (далее СМСП) по договору займа на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности;

1.2. «Займодавец» – Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Дагестан (далее – Фонд) некоммерческая организация, созданная на основании Постановления Правительства Республики Дагестан от 12.09.2011г. № 315 «Об утверждении положения о комитете Правительства Республики Дагестан по поддержке и развитию малого предпринимательства и потребительского рынка».

1.3. «Заемщик» – клиент, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель являющееся субъектом малого или среднего предпринимательства Республики Дагестан.

1.4. «Заявитель» – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, являющиеся субъектами малого или среднего предпринимательства Республики Дагестан, подавший заявку в Фонд на рассмотрение вопроса о предоставлении займа.

1.5. «Договор займа» – договор, в соответствии с которым Займодавец предоставляет денежные средства Заемщику на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности займа.

1.6. «Договор залога» – договор, по которому Займодавец по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств получить компенсацию из стоимости заложенного имущества.

1.7. «Договор поручительства» – договор, в силу которого третье лицо (Поручитель) обязуется перед Займодавцем нести за Заемщика ответственность в случае неисполнения последним принятых на себя обязательств.

1.8. «Заявка» – полный пакет документов, необходимый для получения займа (Приложения № 1).

 

  1. Общие положения

 

2.1. Данные Правила предоставления займов (микрофинансирования) субъектам малого и среднего предпринимательства Республики Дагестан (далее — микрофинансирование) разработаны согласно:

-Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;

-Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;

-Закона Республики Дагестан от 16.07.2008г. № 34 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Республики Дагестан»

-Приказа Министерства экономического развития РФ от 25.03.2015г. № 167 «Об утверждении условий конкурсного отбора субъектов Российской Федерации, бюджетам которых предоставляются субсидии из федерального бюджета на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства,  включая крестьянские (фермерские) хозяйства, и требований к организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства».

Целью данных Правил является обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Дагестан к финансовым ресурсам в короткие сроки и по доступным процентным ставкам, что будет способствовать развитию предпринимательства в Республике Дагестан.

2.2. Под микрофинансированием понимается комплекс мероприятий, направленных на заключение договоров займа с субъектами малого и среднего предпринимательства Республики Дагестан.

2.3. Микрофинансирование субъектов малого и среднего предпринимательства осуществляется Фондом. При осуществлении своей деятельности Фонд руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативно — правовыми актами в области финансирования, Уставом Фонда и настоящими Правилами.

2.4. Полномочия Фонда по предоставлению займов определены Уставом Фонда и настоящими Правилами.

2.5.Фонд выдает займы исходя из принципов гласности, законности, возвратности, обеспеченности и возмездности.

 

  1. Условия, объем и сроки предоставления займа

 

3.1. В рамках операций микрофинансирования установлен лимит денежных средств, который не может превышать 3.000.000 (три миллиона) рублей по одному договору займа.

3.2. Финансовая поддержка субъекта малого или среднего предпринимательства в виде займа не может предоставляться менее чем на 3 (три) месяца и более 36 (тридцати шести) месяцев.

3.3. Процентная ставка за пользование займом для субъектов малого и среднего предпринимательства устанавливается в размере 7,25% годовых. Уплата процентов по займам осуществляется ежемесячно.

3.4. Фонд предоставляет займы СМСП (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям):

— соответствующим условиям Федеральных законов № 209-ФЗ от 24.07.2007, № 151-ФЗ от 02.07.2010;

— имеющим обеспечение запрашиваемого займа;

— осуществляющим хозяйственную деятельность на территории Республики Дагестан;

3.4. Для очередного участия в программе микрофинансирования Заемщик обязан погасить предыдущий заем своевременно и в полном объеме.

3.5. Не подлежат выдаче займы СМСП:

-являющимся кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

-являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

-осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

-являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации;

-осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых;

-не являющимся производственными предприятиями сферы услуг (риэлторские компании, оказание консультационных, консалтинговых услуг, осуществляющим сдачу внаем нежилых и жилых помещений);

-осуществляющим инвестиционную деятельность.

 

  1. Обеспечение, порядок и сроки принятия решения и согласования займа

 

4.1. В качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств по предоставленному займу Фондом принимаются:

— поручительство платежеспособного юридического лица;

— поручительства платежеспособных 2 (двух) физических лиц;

— залог движимого и недвижимого имущества (при этом специалистами Фонда осуществляется проверка путем оценки ликвидности предмета залога и других показателей, необходимых для определения возможности выдачи займа и его возвратности).

Стоимость залогового обеспечения должна составлять не менее 150%
(ста пятидесяти процентов) от суммы займа.

Договор залога имущества  может быть заключен как с Заемщиком, так и с третьим лицом.

Договор о залоге должен заключаться в письменной форме и предусматривать: существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательств по договору займа, состав (опись) и оценка заложенного имущества, у какой из сторон находится заложенное имущество, место нахождения предмета залога и другие условия.

4.2. Для рассмотрения вопроса о предоставлении займа Заемщик обязан предоставить (заказным письмом или нарочным) заявку, анкету с приложением полного пакета документов:

-для юридических лиц – анкету Заемщика согласно Приложению №3, с приложением пакета документов в соответствии с перечнем Приложения №5;

-для индивидуальных предпринимателей – анкету Заемщика согласно Приложению №2, с приложением пакета документов в соответствии с перечнем Приложения №4.

4.3. Заявка регистрируется c даты ее поступления и регистрационного номера.

4.4. Срок рассмотрения заявки на предоставление займа на соответствие критериям отбора и требованиям составляет 5 (пять) рабочих дней.

4.5. Документы, представленные Заявителем, рассматриваются соответствующими подразделениями Фонда, ответственными за их проверку.

4.6. По итогам проведенной проверки документов в течение 3 (трех) дней Фонд готовит Заключение отделов, в которых содержатся сведения о Заявителе, результаты анализа его документов и деятельности, предложения по выдаче займа или отказе в его выдаче.

4.7. Подготовленное Заключения передаются в Комиссию по займам (далее — Комиссия), заседание которой проводится по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал.

Состав Комиссии утверждает Руководитель Фонда.

4.8. На заседании Комиссии принимается решение по выдаче (отказе в выдаче) займа Заявителю. В ходе заседания Комиссии ведется протокол, в котором отражается дата и место проведения заседания Комиссии, состав Комиссии, повестка дня.

4.9. В случае положительного решения по выдаче займа Фонд готовит все необходимые для выдачи займа документы, а именно: договор займа, при необходимости договоры поручительства и залога, обеспечивает их подписание Заемщиком и иными лицами, подписи которых необходимы для придания договорам юридической силы.

4.10. В случае отказа в выдаче займа Фонд в течение 5 (пяти) дней с момента принятия соответствующего решения извещает об этом Заявителя.

 

  1. Оформление договора займа

 

5.1. Срок подготовки договора займа – 3 (три) дня с момента принятия решения о его выдаче.

5.2. Договор займа с Заемщиком — юридическим лицом подписывается руководителем организации и заверяется печатью;  с индивидуальным предпринимателем, осуществляющим свою деятельность без образования юридического лица, подписывается предпринимателем.

Со стороны Фонда договор подписывается Руководителем и заверяется печатью Фонда.

Договор займа составляется в двух экземплярах:

-первый экземпляр помещается в дело по займу;

-второй экземпляр передается Заемщику.

5.3. После подписания договора сторонами, договор регистрируется в журнале учета договоров займов.

Журнал учета договоров займов ведется в бумажном и электронном виде.

5.4. После подписания договора займа (если обеспечением по займу выступает поручительство юридической организации или 2 физических лиц), в течение 5 (пяти) рабочих дней денежные средства перечисляются в полном объеме на расчетный счет Заемщика.

 

  1. Контроль исполнения договоров займа

 

6.1. Фонд обязан постоянно вести контроль своевременности платежей по займам, незамедлительно предпринимать усилия для ликвидации задолженности Заемщиков по платежам.

6.2. В случае отсутствия очередного платежа по займу в установленную дату Фонд обязан проинформировать Заемщика об этом, получив (устные и письменные) разъяснения относительно отсутствия платежа.

6.3. В течение срока пользования займом Фондом при необходимости контролируется состояние заложенного имущества в соответствии с условиями, указанными в договоре о залоге.

6.4. Все необходимые сведения о Заемщике, условиях договора займа, данные о движении средств по основному долгу, процентов отражаются в журнале учета займов (в том числе и в электронном виде) в день изменения задолженности по договору займа и процентов по нему.

6.5. В случае получения от Заемщика или из других источников информации о невозможности погашения займа в срок, соответствующий специалист Фонда обязан немедленно поставить в известность Руководителя Фонда о складывающейся ситуации для принятия необходимых мер.

6.6. По итогам работы Фонд составляет и анализирует отчеты, содержащие полные сведения о выданных займах, платежах по займам, нарушениях платежной дисциплины Заемщиками, сроках закрытия текущих договоров и другой сопутствующей информации.

Отчеты подразделяются на: ежемесячные, ежеквартальные, годовые.

6.7. Порядок и сроки погашения займа, а также форма расчетов определяются договором займа.

Погашение займа может осуществляться единовременно или частями.

Досрочное погашение займа осуществляется в соответствии с условиями договора займа.

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение
обязательств по договору займа устанавливается в договоре займа в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

 

  1. Закрытие договора займа

 

7.1. После погашения основного долга по договору займа, начисленных процентов, а также штрафов и пеней, в случае их начисления, договор считается исполненным.

7.2. Листы дела по займу прошнуровываются и пронумеровываются.

7.3. Подготовленное дело по займу передается в архив Фонда для дальнейшего хранения.

 

  1. Дело по займу

 

8.1. Дело по займу после его закрытия хранится в архиве Фонда.

Дело по займу должно содержать:

1) Для юридических лиц — документы, согласно Приложению № 6; для индивидуальных предпринимателей — документы, согласно Приложению № 7.

2) Заключения отделов Фонда.

3) Копию протокола заседания Комиссии по займам.

4) Договор займа.

5) Договор залога (если таковой оформляется).

6) Договор поручительства (если таковой оформляется).

7) Страховой полис на залоговое имущество (при его страховании).

8) Прочие документы, относящиеся к операции микрофинансирования Заемщика.

8.2. Передача дела по займу сотрудникам Фонда осуществляется под личную роспись.

8.3. При не возврате  займа документы по претензионно — исковому производству и реализации залога приобщаются к делу по займу.