Как уйти на кредитные каникулы и что в первую очередь нужно знать заемщику?

С 3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон о кредитных каникулах, предусматривающий отсрочку погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам заемщикам в связи с распространением коронавирусной инфекции. На каких условиях граждане могут воспользоваться кредитными каникулами, рассказал управляющий Отделением Национального банка по Республике Дагестан Владимир Черний.

 

Владимир Иванович, как уйти на кредитные каникулы и что в первую очередь нужно знать заемщику, прежде чем просить отсрочку платежей по закону?

 

— Граждане, оформившие потребительский кредит или ипотеку в банке, а также заем в микрофинансовой организации (МФО) и потерявшие возможность обслуживать долг из-за пандемии коронавируса, официально получили право на кредитные каникулы – отсрочку платежей на срок до шести месяцев. Закон об этом подписал Президент Владимир Путин. По одному кредиту (займу) льготный период предоставляется только один раз.

 

В соответствии с законом граждане могут подать требование о предоставлении льготного периода по платежам (кредитные каникулы), если их доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Расчет среднемесячного дохода производится в соответствии с методикой, утвержденной Правительством. Если самостоятельный расчет вызывает затруднения, заемщик может обратиться к своему кредитору за консультацией.

 

За кредитными каникулами можно обратиться, если размер взятого кредита (займа) не превышает установленной постановлением Правительства РФ (от 3 апреля и от 10 апреля 2020 года) максимальной суммы. Снижение вашего дохода должно быть подтверждено документально. Поэтому лучше заранее уточнить у кредитора, какие документы могут понадобиться. При этом Банк России рекомендует по возможности общаться по телефону колл-центра кредитора или онлайн, в том числе через личные кабинеты или электронную почту.

 

— Как человек узнает, что получил кредитные каникулы и есть ли «пределы» у льготного периода?

 

— Кредитор обязан рассмотреть требование заемщика о каникулах в течение пяти календарных дней. И после этого сообщить заемщику о начале льготного периода по кредиту или займу. Обратиться за помощью можно до 30 сентября 2020 года. Использовать каникулы каждый житель может всего один раз, второй раз их взять не получится. Для кредитных карт максимальный размер составляет 100 тыс. рублей, для потребкредитов – 250 тыс. для физлиц и 300 тыс. для ИП, для автокредитов – 600 тыс., для ипотеки – 2 млн. рублей.

 

— Подскажите, период кредитных каникул бесплатный для заемщиков или все-таки что-то нужно будет заплатить?

 

— Предоставляемая отсрочка не является бесплатной. По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования кредитору. По ипотечным кредитам – начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.

 

— Если у человека несколько кредитов и из-за потери работы он не в состоянии платить ни по одному из них. Есть ли ограничение по числу заявок на кредитные каникулы? Сможет ли он оформить льготный период по каждому кредиту?

 

— Число кредитных договоров, по которым могут быть предоставлены льготные периоды (отсрочка до 6 месяцев), не ограничиваются законодательно. Пакет документов, подтверждающих неспособность заемщика обслуживать кредиты, может быть одним и тем же во всех случаях.

 

— Может ли банк потребовать у меня какие-то дополнительные документы, если я предоставил в банк справку о потере работы, чтобы получить кредитные каникулы?

 

— Перечень документов, подтверждающих невозможность заемщика обслуживать кредит, законом не ограничен. В первую очередь это сведения из налоговой службы, подтверждающие снижение дохода, справка с биржи труда, больничный лист. Если данные документы представлены и подтверждают снижение дохода заемщика, необходимости в представлении иных документов нет.

 

— Направил в банк документы, чтобы получить кредитные каникулы. Банк запросил дополнительные справки, на их сбор нужно время. Получу ли я через пять дней после подачи заявления кредитные каникулы? А если потом, после отправки дополнительных документов мне откажут? 

 

— Если заемщик в течение 10 дней после подачи заявления на кредитные каникулы не получил ни подтверждения, ни отказа от кредитора, льготный период считается наступившим, причем отсчитывается от даты подачи заявления (если заемщик не выбрал иную дату). Кредитор в свою очередь может впоследствии отказать заемщику в предоставлении кредитных каникул, если у него есть подтверждение, что заемщик не соответствует установленным законом критериям. При этом заемщик может оспорить это решение в суде.

 

— Что же все-таки делать заемщику, если он не соответствует критериям кредитных каникул?

 

— Прежде всего сообщить об этом своему кредитору и запросить вариант реструктуризации задолженности. Сегодня кредиторы достаточно активно идут навстречу гражданам и субъектам МСП, реструктурируя кредиты по их заявлениям. Это может быть перенос срока платежа, снижение его размера и иные возможные послабления, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента.

 

— Спасибо за информацию!

Поделиться: