Как работают современные кассы взаимопомощи в Дагестане?

«Перехватить» до зарплаты, получить заем на развитие бизнеса или нарастить капитал. Все эти задачи сообща могут решить участники кредитного потребительского кооператива.

 

В советское время при коллективах предприятий организовывали кассы взаимопомощи, где принимали сбережения и выдавали ссуды нуждающимся. Сегодня для финансовой взаимопомощи люди объединяются в кредитные потребительские кооперативы. Они могут образовываться, например, по территориальному или профессиональному признаку. В Республике Дагестан по данным на начало января действуют 29 кредитных потребительских кооперативов.

 

«Суть кредитного потребительского кооператива – в финансовой взаимопомощи пайщикам. Получается, что участники КПК, которым нужно вложить свои деньги, оказывают помощь тем, кому денежных средств не хватает. Для этого они и объединяются в кооператив. Привлеченные деньги пайщиков КПК предоставляет в виде займов только членам кооператива. При этом проценты по займам выше, чем по договорам передачи личных сбережений. За счет разницы обеспечивается выплата процентов пайщикам, разместившим свои сбережения. КПК не может осуществлять торговую и производственную деятельность, операции с ценными бумагами, кроме государственных и муниципальных ценных бумаг или закладных», – пояснил заместитель управляющего Отделением – Национальным банком по Республике Дагестан Южного ГУ Банка России Руслан Абачараев.

 

Всех членов кредитного потребительского кооператива, по закону, объединяет общий признак. К примеру, территория проживания или сфера деятельности. Именно такая устойчивая связь – основа для коллективной ответственности, равенства членов кооператива и снижения риска в его деятельности. Еще один важнейший принцип деятельности КПК – добровольность. Пайщик самостоятельно решает вступить в кооператив либо выйти из него, независимо от согласия других членов.

 

«Пайщики самостоятельно управляют кооперативом и вместе несут ответственность. То есть, если в кооперативе по итогам года образуются убытки, то пайщики обязаны будут их покрыть, сделав дополнительные взносы. Кооперативы могут страховать риск своей ответственности за нарушение договоров. Саморегулируемые организации, объединяющие КПК, создают компенсационные фонды, до 5 процентов средств которых может быть использовано для компенсационных выплат пайщикам кооператива. Но все это не дает стопроцентную гарантию возврата вложенных денег.

 

Важно знать, что кредитный потребительский кооператив не входит в государственную систему страхования вкладов и не является кредитной организацией. Деньги в КПК вы отдаете по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада. Поэтому нужно оценивать собственные риски и ответственно подходить к принятию решений», – отметил Руслан Абачараев.

 

Перед тем, как стать участником КПК, будущий пайщик должен выяснить, действительно ли организация является кредитным потребительским кооперативом. Узнать это можно в государственном реестре КПК на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки / Надзор за участниками финансовых рынков / Микрофинансирование». Необходимо сверить данные на странице КПК и на сайте Банка России, название, ИНН и ОГРН должны совпадать.

 

Кроме того, любой кооператив, должен состоять в саморегулируемой организации – их список с интернет-адресами также размещен на сайте мегарегулятора. Только тот КПК, что значится в госреестре и состоит в СРО, может принимать в свои ряды новых участников и привлекать их финансы. Стоит задуматься, доверять ли свои сбережения организации, которая не указывает в рекламных материалах каких-либо реквизитов и четкого определения деятельности кооператива, агрессивно привлекает новых пайщиков.

 

Личные сбережения можно вложить в кредитные потребкооперативы под процент, не превышающий ключевую ставку Банка России больше чем в 1,8 раза. Сейчас ключевая ставка равна 7,75%, соответственно, КПК не могут предлагать доходность выше 13,95% годовых. Сигналом для тревоги пайщику может послужить агрессивное привлечение его кооперативом новых членов и их личных сбережений, сокрытие от пайщиков информации о финансовом положении кооператива или конкретной инвестиционной деятельности, которую он ведет. Пайщикам кооператива нужно принимать активное участие в его деятельности и управлении им – знакомиться с документацией, результатами проверок, участвовать в собраниях, следить за новостями на сайте Банка России. Это важно, в том числе, чтобы на ранней стадии выявить симптомы перерастания КПК в «финансовую пирамиду».

 

Если у человека возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», то нужно обратиться в Банк России через Интернет-приемную на официальном сайте www.cbr.ru.

Поделиться: